2018年的第一个周末，银监会连发三文《商业银行委托贷款管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行大额风险暴露管理办法（征求意见稿）》，开启了新的一年治理银行业乱象的大幕。

随后在第二个周末，银监会再发三文《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》、《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》。明确圈定了8个方面22条整治重点。

细看这六道“金牌”，可以明确的知道，在2018年，这几件与咱们老百姓密切相关的事情，银行是再也不能干了。

银行不能再为“炒房”提供杠杆

犹记得楼市异常红火的年代，相伴炒作的欲望而生的“首付贷”“消费贷”“现金贷”等让一些银行成为某些投资客违规加杠杆的“帮凶”。

在2018年，银行业要对这些违反房地产行业调控政策的行为“Say No”。

《2018年整治银行业市场乱象工作要点》直指出以下违规“输血”行为：

直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；

向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；

以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；

综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房。等等。

银行销售理财产品有了明确的禁行区

在银行买理财原本被认为是非常靠谱的行为，但近年来屡禁不止的“飞单”案总是让有点小钱的小投资者内心十分不安。

这些年银行理财业务的总体规模在不断扩大，《2017中国财富管理市场报告》指出，2017年上半年，银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只，累计募集资金83.44万亿元。如此大的规模背后却有着众多乱象，进而成为金融风险隐患的敏感地带。

新的一年，银监会画出了一些禁行区，银行这些与销售理财相关的行为被严肃规范起来！

《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出以下“账号在，钱没了”现象为治理重点：

假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产品的私售“飞单”行为；

擅自修改上级单位合同文本，或改造、变造上级单位发行的产品并违规进行销售；

代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融牌照的机构发行的产品；

将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动；

销售理财产品时，承诺回报、虚假宣传、掩饰风险、误导客户；

强制捆绑、搭售或诱导客户购买与其风险承受能力不相符合的产品；违背“双录”要求；

违规代客操作。等等。

银行发放贷款不能再收这些费

《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出银行业内“存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为；违规对小微企业收取承诺费或资金管理费；只收费不服务或其他质价不符的行为等。”

这对一些小微企业来说可以说是“福音”了，终于可以跟这些“隐形成本”说再见了。

除此以外银行不能做的还有这些事：

违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密，以谋取私利；

放松条件为他人提供融资便利或协助他人从其他金融机构获取融资，以此为个人或关系人谋利；

员工利用职务上的便利索取、收受贿赂，或违反国家规定索取、收受各种名义的回扣、手续费；

员工不得参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职等；

对大客户、大企业、大机构相关负责人进行变相商业贿赂等。

……

总而言之，这些“禁令”对于规范银行业的各类行为有着非常明确的指导作用。由此可见，新年伊始的强监管继续加码，干脆利落的系列政策办法落实到位释放出清晰的信号：即“防风险”将成为2018年贯穿全年的银行业规范发展的主旋律。（陈凯茵/文）

来源：新华网